Урегулирование сложных страховых убытков в досудебном и судебном порядке
КОЛЛЕГИЯ СТРАХОВЫХ ЮРИСТОВ
Страховое право «под ключ»:
полное сопровождение договоров страхования и страховых убытков
КОЛЛЕГИЯ СТРАХОВЫХ ЮРИСТОВ
Урегулирование сложных страховых убытков в досудебном и судебном порядке
Страховое право «под ключ»:
полное сопровождение договоров страхования и страховых убытков
полное сопровождение договоров страхования и страховых убытков
Работаем на всех стадиях страхования – от заключения договора до полного урегулирования страховых убытков в досудебном или судебном порядке.
- страхования предпринимательских рисков (неисполнение договора контрагентом, простой производства, иное);
- страхования профессиональной ответственности (перевозчики грузов или пассажиров, врачи, владельцы источников повышенной опасности, иное);
- страхования жизни, здоровья и имущества физических лиц.
- сельскохозяйственного страхования (урожай, животные, объекты аквакультуры, иное);
- страхования имущества предприятий (здания, сооружения, производственные, торговые и складские объекты, оборудование, товарные запасы, грузы в пути, транспортные средства, ИТ-инфраструктура, нематериальные активы, иное);
МЫ ОСУЩЕСТВЛЯЕМ ПРАВОВОЕ СОПРОВОЖДЕНИЕ:
Ситуации, в которых стороны договора страхования нуждаются в правовой помощи
Страховщик отказывает в выплате по причине вины страхователя в увеличении степени страхового риска
Отказ в страховой выплате в силу исключений из страхового покрытия при наступившем страховом случае
Несправедливые или недобросовестные условия страхования, ограничивающие интересы страхователя или ответственность страховщика
Страховщик отказывает в выплате, ссылаясь на наступление убытка по нестраховым причинам
Отказ в страховой выплате из-за экстренного изменения страхователем картины страхового случая до осмотра страховщика
Страховщик требует лишние документы, не относящиеся к страховому убытку или отсутствующие у страхователя
Отказ в страховой выплате из-за наступления страхового случая до начала страхования
Преддоговорные разногласия со страховщиком о противоречивых или непонятных условиях страхования
Почему страхователям нужна помощь специализированных страховых юристов
- Сложность условий страхования (специальный понятийный аппарат, большой объем условий, большая детализация обязанностей);
- «Сверхдиспозитивность» регулирования для страховщиков (дисбаланс свободы договора);
- «Императивность» договора для страхователей (единый договор присоединения и правила страхования);
- Разные финансовые возможности, опыт и компетентность сторон в вопросах страхования;
- Низкая активность и разобщенность страхователей в защите своих прав.
Наша коллегия состоит из профессионалов, специализирующихся в страховом праве
с опытом взаимодействия с крупными страховыми сюрвейерами и лосс-аджастерами
с опытом урегулирования крупных страховых убытков от 100 млн. до 1 млрд. руб. и выше
с опытом урегулирования
международных страховых убытков (авиакатастрофы и морские убытки)
международных страховых убытков (авиакатастрофы и морские убытки)
с опытом работы в крупных российских страховых компаниях
с многолетним опытом работы в страховании от 5 до 25 лет и более
Наш опыт
НАШ ОПЫТ
Участие в урегулировании убытков в результате морских перевозок:
- гибель груза в результате подмочки во время международной мультимодальной перевозки на этапе морской перевозки.
- гибель груза в результате подмочки во время международной мультимодальной перевозки на этапе морской перевозки.
Как мы работаем со страховыми убытками
Привлекать страхового юриста к работе по страховому убытку лучше как можно раньше - сразу после наступления страхового события, а по событиям длительного характера (опасные природные явления, болезни животных и др.) – как только появились их первые признаки. Это позволит избежать многих ошибок, которые страхователи совершают, впервые сталкиваясь с необходимостью выполнения в экстренной ситуации неочевидных, но обязательных действий для последующего получения выплаты.
Исполнение решения суда
На данной стадии осуществляется контроль исполнения вступившего в силу решения суда и получения взысканных сумм в полном объеме.
На данной стадии осуществляется контроль исполнения вступившего в силу решения суда и получения взысканных сумм в полном объеме.
Формирование документов для страховой выплаты
На этом этапе ведется взаимодействие со страховщиком и назначенными им экспертами, сюрвейерами, аджастерами и иными представителями по формированию страхового дела. Проводятся мероприятия по подготовке и подаче страховщику полного пакета документов, необходимых для страховой выплаты.
Происходит документальное обоснование причин и размера убытков, соблюдения страхователем требований договора страхования и нормативных документов в сфере деятельности страхователя. Также на данном этапе проводятся все необходимые экспертизы и взаимодействия с компетентными структурами (МВД, МЧС и другие – с учетом характера события).
Это очень важный этап работы, от которого зависит – будет ли страховая выплата произведена в досудебном порядке или для её взыскания придется обращаться в суд.
На этом этапе ведется взаимодействие со страховщиком и назначенными им экспертами, сюрвейерами, аджастерами и иными представителями по формированию страхового дела. Проводятся мероприятия по подготовке и подаче страховщику полного пакета документов, необходимых для страховой выплаты.
Происходит документальное обоснование причин и размера убытков, соблюдения страхователем требований договора страхования и нормативных документов в сфере деятельности страхователя. Также на данном этапе проводятся все необходимые экспертизы и взаимодействия с компетентными структурами (МВД, МЧС и другие – с учетом характера события).
Это очень важный этап работы, от которого зависит – будет ли страховая выплата произведена в досудебном порядке или для её взыскания придется обращаться в суд.
Разрешение спора в суде
На данной стадии производится подготовка процессуальных документов и представительство в заседаниях суда, а также возможно представление в суд дополнительных доказательств (документов, экспертиз и др.), которые отсутствовали у страхователя или не предоставлялись страховщику в досудебном порядке. Если страховщик не произвел выплату в добровольном порядке, скорее всего он высоко оценивает свои судебные перспективы по заявленному убытку и квалификацию своих юристов. Для противостояния ему в суде страхователю нужны столь же опытные и компетентные юристы в сфере страхования.
На данной стадии производится подготовка процессуальных документов и представительство в заседаниях суда, а также возможно представление в суд дополнительных доказательств (документов, экспертиз и др.), которые отсутствовали у страхователя или не предоставлялись страховщику в досудебном порядке. Если страховщик не произвел выплату в добровольном порядке, скорее всего он высоко оценивает свои судебные перспективы по заявленному убытку и квалификацию своих юристов. Для противостояния ему в суде страхователю нужны столь же опытные и компетентные юристы в сфере страхования.
Досудебное урегулирование спора
(претензионная работа, переговоры, медиация). В ситуации, когда страхователь самостоятельно формировал пакет документов для страховой выплаты и получил отказ в ней или выплату в неполном размере, разногласия сторон еще можно урегулировать на досудебной стадии, если юристы проведут качественную досудебную подготовку доказательств и правовой позиции и предоставят их страховщику перед обращением в суд.
(претензионная работа, переговоры, медиация). В ситуации, когда страхователь самостоятельно формировал пакет документов для страховой выплаты и получил отказ в ней или выплату в неполном размере, разногласия сторон еще можно урегулировать на досудебной стадии, если юристы проведут качественную досудебную подготовку доказательств и правовой позиции и предоставят их страховщику перед обращением в суд.
Формирование правовой позиции
Этот этап работы возникает уже на стадии досудебного урегулирования убытка, если из условий страхования и обстоятельств дела можно спрогнозировать будущие разногласия со страховщиком по трактовке условий страхования и обстоятельств страхового события. Многие судебные споры со страховщиком можно упредить, если уже на стадии подачи документов для страховой выплаты обозначить свою правовую оценку спорных обстоятельств и предоставить её доказательства.
Этот этап работы возникает уже на стадии досудебного урегулирования убытка, если из условий страхования и обстоятельств дела можно спрогнозировать будущие разногласия со страховщиком по трактовке условий страхования и обстоятельств страхового события. Многие судебные споры со страховщиком можно упредить, если уже на стадии подачи документов для страховой выплаты обозначить свою правовую оценку спорных обстоятельств и предоставить её доказательства.
Фиксация страхового события
Сразу после наступления страхового события важно определить список первоочередных шагов, которые по условиям договора страхования обязан совершить страхователь (сообщить страховщику, в органы МЧС, МВД и т.д.), чтобы в дальнейшем не утратить возможность получения страхового возмещения. И конечно, важно сделать это не только вовремя, но и правильно по форме и содержанию.
Сразу после наступления страхового события важно определить список первоочередных шагов, которые по условиям договора страхования обязан совершить страхователь (сообщить страховщику, в органы МЧС, МВД и т.д.), чтобы в дальнейшем не утратить возможность получения страхового возмещения. И конечно, важно сделать это не только вовремя, но и правильно по форме и содержанию.
Экспресс-анализ страхового убытка
На этом этапе по имеющимся у страхователя документам изучаются общие обстоятельства происшествия и условия договора страхования, чтобы предварительно определить наличие признаков страхового случая, примерный размер страхового убытка, перспективы и направления работы.
На этом этапе по имеющимся у страхователя документам изучаются общие обстоятельства происшествия и условия договора страхования, чтобы предварительно определить наличие признаков страхового случая, примерный размер страхового убытка, перспективы и направления работы.
"
На каждом этапе работы клиент получает понимание текущего статуса дела и возможных дальнейших шагов.
Наши услуги
Ведение страховых споров
Представительство интересов в суде по страховым спорам. Сопровождение дела во всех судебных инстанциях. Контроль и сопровождение исполнения судебных решений
Представительство интересов в суде по страховым спорам. Сопровождение дела во всех судебных инстанциях. Контроль и сопровождение исполнения судебных решений
Сопровождение страхового убытка (досудебный порядок)
Проверка и подготовка полного пакета документов для получения страховой выплаты. Оперативные консультации по ходу урегулирования убытка. Переговоры со страховой компанией, контроль сроков и обоснованности решений страховщика.
Проверка и подготовка полного пакета документов для получения страховой выплаты. Оперативные консультации по ходу урегулирования убытка. Переговоры со страховой компанией, контроль сроков и обоснованности решений страховщика.
Сопровождение заключения договора страхования
Экспертиза договора и правил страхования. Выявление некорректных и несправедливых условий страхования. Подготовка протокола разногласий. Участие в переговорах по условиям договора. Сравнение и конкурс условий страхования различных страховщиков на предмет полноты страхового покрытия и объема исключений из ответственности страховщика.
Экспертиза договора и правил страхования. Выявление некорректных и несправедливых условий страхования. Подготовка протокола разногласий. Участие в переговорах по условиям договора. Сравнение и конкурс условий страхования различных страховщиков на предмет полноты страхового покрытия и объема исключений из ответственности страховщика.
Оплата по результату
* зависит от сложности и суммы убытка, объема его документального подтверждения и стадии урегулирования, иных обстоятельств убытка и условий договора оказания юридических услуг.
В стоимость юридических услуг не входят нотариальные и судебные пошлины, стоимость услуг экспертов, переводчиков, транспортные расходы и иные расходы и услуги третьих лиц, не относящиеся к юридическим услугам.
В стоимость юридических услуг не входят нотариальные и судебные пошлины, стоимость услуг экспертов, переводчиков, транспортные расходы и иные расходы и услуги третьих лиц, не относящиеся к юридическим услугам.
Всю или основную сумму* оплаты за наши услуги по досудебному или судебному сопровождению убытков клиент производит только после поступления страховой выплаты на его счет.
Сумма оплаты «по результату» составляет от 5% до 20% от страховой выплаты*.
Сумма оплаты «по результату» составляет от 5% до 20% от страховой выплаты*.
Бесплатные
услуги
услуги
Для договоров страхования сельскохозяйственных рисков с государственной поддержкой
Для любых договоров страхования при страховой сумме от 10 млн.руб.
ЭКСПРЕСС-АНАЛИЗ СТРАХОВОГО УБЫТКА
ЭКСПРЕСС-АНАЛИЗ ЗАКЛЮЧАЕМОГО ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ
Наиболее распространенные ошибки страхователей при наступлении страхового случая
Хаотичное представление документов страховщику, МЧС, экспертам и иным лицам без проверки их корректности, без понимания их правовых последствий или без фиксации факта их передачи и содержания
Утилизация или ремонт поврежденного имущества до получения информации о размере страховой выплаты, без согласия страховщика либо без надлежащей фиксации характера повреждений.
Изменение обстановки или состояния имущества до осмотра страховщика – при отсутствии чрезвычайных обстоятельств и без фото- или видеофиксации.
Несвоевременное уведомление страховщика о наступлении страхового события.
Частые вопросы наших клиентов
Вероятность получения выплаты в полном размере в досудебном порядке тем выше, чем раньше страхователь обратился к нам за сопровождением страхового убытка. Если страхователь обратился сразу после наступления страхового случая, значительное количество убытков (более 95%) возмещается полностью еще в досудебном порядке. Если же страхователь уже получил отказ в страховой выплате, последующая вероятность получения выплаты в досудебном порядке составляет менее 5%. В целом же около 85% от общей суммы (в денежном выражении) сопровождаемых нами убытков полностью или частично возмещаются в досудебном порядке. Сюда же относятся убытки, которые по согласованию со страховщиками заявляются в суд для последующего утверждения мирового соглашения судом.
Это зависит различных факторов, влияющих на лояльность страховщика к конкретному страхователю, а также от степени критичности конкретных условий для страховщика. В любом случае страхователю надо заявлять о своем интересе и невыгодных для него условиях, предлагать свои варианты. Если страховщик лоялен к нему, он пойдет на изменение непринципиальных для себя условий. Но и в других случаях закон позволяет защищать интересы «слабой стороны» в договоре страхования от несправедливых условий, если она позаботилась об этом на стадии заключения договора.
Это распространенный прием ограничения ответственности страховщика, но он подходит не для любых оснований.
Условия договора определяются по усмотрению сторон договора страхования имущества и могут включать перечень случаев, которые не признаются страховыми.
В то же время такие исключения должны явно и недвусмысленно следовать из определения в договоре страхуемого риска и обстоятельств его наступления. При этом предмет договора страхования не может быть определен только лишь посредством исключения из него различного рода событий, поскольку в результате использования подобного рода юридической техники составления договора страхователь оказывается введенным в заблуждение относительно всего круга обстоятельств опасного события, и причин его возникновения для квалификации в качестве страхового случая, при наступлении которого страхователь вправе претендовать на страховую выплату.
Например, страховой случай не может считаться наступившим в зависимости от исполнения страхователем принятых на себя обязательств по договору в период его действия, поскольку в предмет договора страхования вопрос ответственности страхователя не входит.
Следует разграничивать исключения из страхового покрытия (из числа страховых случаев) и основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения.
Если в договоре страхования отсутствует детализация обстоятельств наступления страхового случая предполагается, что страховым случаем является повреждение застрахованного имущества в результате поименованного риска (например, пожара), возникшего по любой причине, а страховщик может быть освобожден от выплаты страхового возмещения лишь по правилам статьи 963 ГК РФ (при наступлении страхового случая вследствие умысла страхователя, а также вследствие грубой неосторожности, если это предусмотрено законом).
Наступление страхового случая – это вопрос факта, тогда как причины его наступления – это вопрос наличия оснований освобождения от выплаты страхового возмещения. В силу императивного положения статьи 963 ГК РФ такие основания могут быть установлены только законом.
Включение в правила страхования под видом исключения из страхового покрытия отдельного раздела, посвященного целому ряду причин наступления страхового случая, не связанных с умыслом страхователя, без конкретизации обстоятельств, входящих в страхуемые риски, представляет собой не предусмотренное законом расширение перечня оснований освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения.
Условия договора определяются по усмотрению сторон договора страхования имущества и могут включать перечень случаев, которые не признаются страховыми.
В то же время такие исключения должны явно и недвусмысленно следовать из определения в договоре страхуемого риска и обстоятельств его наступления. При этом предмет договора страхования не может быть определен только лишь посредством исключения из него различного рода событий, поскольку в результате использования подобного рода юридической техники составления договора страхователь оказывается введенным в заблуждение относительно всего круга обстоятельств опасного события, и причин его возникновения для квалификации в качестве страхового случая, при наступлении которого страхователь вправе претендовать на страховую выплату.
Например, страховой случай не может считаться наступившим в зависимости от исполнения страхователем принятых на себя обязательств по договору в период его действия, поскольку в предмет договора страхования вопрос ответственности страхователя не входит.
Следует разграничивать исключения из страхового покрытия (из числа страховых случаев) и основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения.
Если в договоре страхования отсутствует детализация обстоятельств наступления страхового случая предполагается, что страховым случаем является повреждение застрахованного имущества в результате поименованного риска (например, пожара), возникшего по любой причине, а страховщик может быть освобожден от выплаты страхового возмещения лишь по правилам статьи 963 ГК РФ (при наступлении страхового случая вследствие умысла страхователя, а также вследствие грубой неосторожности, если это предусмотрено законом).
Наступление страхового случая – это вопрос факта, тогда как причины его наступления – это вопрос наличия оснований освобождения от выплаты страхового возмещения. В силу императивного положения статьи 963 ГК РФ такие основания могут быть установлены только законом.
Включение в правила страхования под видом исключения из страхового покрытия отдельного раздела, посвященного целому ряду причин наступления страхового случая, не связанных с умыслом страхователя, без конкретизации обстоятельств, входящих в страхуемые риски, представляет собой не предусмотренное законом расширение перечня оснований освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения.
Оценка убытка страховщиком не является обязательной для страхователя. Если она занижена специально или из-за некомпетентности (не учтены скрытые повреждения, завышен износ, стоимость восстановления занижена и т.д.), чтобы доказать ошибку страхователь может провести независимую экспертизу в компетентной экспертной организации.
Такой отчёт может стать весомым доказательством в претензионном или судебном процессе, если при проведении независимой экспертизы будут соблюдены все необходимые условия и формальности.
Алгоритм схож для всех видов страхования (гибель посевов, гибель имущества от пожара, затопления, взрыва и т.д.).
В первую очередь зафиксируйте повреждения (сделайте фото- и видеосъемку, осмотр места) и уведомите страховую компанию.
Далее организуйте совместный осмотр с экспертами страховой компании, чтобы оценить потери, и подайте заявление на выплату с расчетом убытков.
Ключевой вопрос - полная и качественная подготовка всех документов, направляемых в страховую компанию. От предоставленных сведений полностью зависит последующая выплата страхового возмещения.
Этот этап требует максимального опыта и квалификации сотрудников, так как именно эти документы будут основой решения как страховой компании, так и судебного решения о размере страхового возмещения при передаче спора в суд.
Со своей стороны мы формируем позицию по делу на этапе предварительного анализа документов, а в последующем помогаем подготовить заявление в страховую компанию и собрать приложения к нему для защиты интересов наших доверителей.
В первую очередь зафиксируйте повреждения (сделайте фото- и видеосъемку, осмотр места) и уведомите страховую компанию.
Далее организуйте совместный осмотр с экспертами страховой компании, чтобы оценить потери, и подайте заявление на выплату с расчетом убытков.
Ключевой вопрос - полная и качественная подготовка всех документов, направляемых в страховую компанию. От предоставленных сведений полностью зависит последующая выплата страхового возмещения.
Этот этап требует максимального опыта и квалификации сотрудников, так как именно эти документы будут основой решения как страховой компании, так и судебного решения о размере страхового возмещения при передаче спора в суд.
Со своей стороны мы формируем позицию по делу на этапе предварительного анализа документов, а в последующем помогаем подготовить заявление в страховую компанию и собрать приложения к нему для защиты интересов наших доверителей.
Настройки Cookies
Файлы cookie, необходимые для корректной работы сайта, всегда включены.
Другие файлы cookie можно настроить.
Другие файлы cookie можно настроить.